Choisir une assurance entreprise adaptée est un acte stratégique pour toute TPE et PME. Pourtant, 80% des petites entreprises françaises restent sous-assurées ou mal couvertes face aux risques professionnels. Entre obligations légales complexes, offres multiples et jargon technique, les dirigeants peinent à identifier les protections réellement nécessaires.
En tant que courtier en assurance spécialisé TPE et PME, Abela accompagne les entreprises dans la sécurisation de leurs activités grâce à des solutions techniques, adaptées et performantes. Notre objectif : optimiser la protection de votre entreprise tout en maîtrisant vos coûts, avec un accompagnement humain et pédagogique à chaque étape.
Assurance pour entreprises TPE et PME : un enjeu stratégique de continuité d'activité
Les petites et moyennes entreprises sont exposées à un large spectre de risques professionnels. Contrairement aux grandes structures, elles disposent rarement d'un service interne dédié à la gestion des risques ou au pilotage des assurances. Un sinistre majeur non-assuré coûte entre 30 000€ et 100 000€ à une TPE, soit l'équivalent de plusieurs mois de trésorerie.
Cela rend d'autant plus indispensable une assurance entreprise solide, structurée et évolutive.
Les risques clés auxquels les TPE et PME doivent faire face :
- Dommages matériels (incendie, dégât des eaux, vol, bris de machine)
- Responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
- Litiges clients ou fournisseurs
- Arrêt d'activité ou perte d'exploitation
- Sinistres liés aux véhicules professionnels
- Risques sociaux et obligations liées aux salariés
- Protection du dirigeant
- Conformité juridique et contractuelle
Exemple concret : Une PME de menuiserie de 12 salariés a subi un incendie dans son atelier. Grâce à sa garantie perte d'exploitation, elle a pu maintenir les salaires pendant 4 mois et financer un local temporaire, évitant ainsi une cessation d'activité. Sans cette couverture, l'entreprise aurait probablement déposé le bilan.
Une assurance TPE et PME adaptée n'est pas une dépense : c'est un investissement dans la stabilité et la pérennité de votre activité.
Les assurances entreprise obligatoires pour TPE et PME : ce qu'il faut absolument savoir
Certaines assurances professionnelles obligatoires s'imposent en fonction de l'activité de l'entreprise, de son secteur, de ses employés ou de ses locaux. D'autres, fortement recommandées, complètent la protection globale.
1. Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
La RC Pro est l'assurance entreprise incontournable. Elle couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, partenaires) dans le cadre de l'activité professionnelle : erreur de conseil, retard de livraison, dommage matériel causé lors d'une intervention.
Dans de nombreux secteurs réglementés (conseil, services, santé, technologie, bâtiment) la RC Professionnelle est obligatoire. Pour une TPE de services, comptez entre 400€ et 1200€/an selon votre chiffre d'affaires et votre secteur.
Exemple concret : Un consultant en communication commet une erreur dans une campagne publicitaire qui coûte 15 000€ à son client. Sa RC Pro prend en charge l'indemnisation, lui évitant un contentieux et une atteinte à sa réputation.
2. Assurance Responsabilité Décennale
Indispensable pour les métiers du bâtiment (maçon, plombier, électricien, architecte, couvreur).
La garantie décennale couvre les malfaçons ou dommages compromettant la solidité de l'ouvrage pendant 10 ans après réception des travaux.
Sans cette assurance TPE, aucun chantier n'est réalisable légalement. Les primes varient entre 1000€ et 8000€/an selon l'activité, le chiffre d'affaires et l'historique de sinistres.
3. Assurance multirisque professionnelle (MRP)
La multirisque professionnelle constitue une protection complète des biens de l'entreprise : locaux, machines, équipements, outils, stocks, matériel informatique.
Elle inclut également une garantie perte d'exploitation, essentielle pour maintenir la continuité d'activité après un sinistre. Cette garantie compense la perte de chiffre d'affaires pendant la période de reconstruction ou de réparation.
Pour une PME de moins de 10 salariés avec locaux commerciaux, comptez entre 2000€ et 5000€/an, selon la surface à assurer, la valeur des biens et les garanties choisies.
4. Assurance flotte auto ou véhicule professionnel
Toute entreprise utilisant un véhicule — utilitaires, camions, véhicules de fonction — doit l'assurer au minimum au tiers.
La flotte automobile facilite la gestion (un seul contrat pour plusieurs véhicules) et optimise les coûts grâce à des tarifs dégressifs. Pour 3 à 5 véhicules, l'économie moyenne constatée est de 15% par rapport à des contrats individuels.
5. Mutuelle entreprise obligatoire
Depuis 2016, toutes les entreprises — TPE, PME, ETI — doivent proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés. L'employeur finance au minimum 50% de la cotisation.
Certaines branches imposent également une prévoyance collective (incapacité, invalidité, décès).
Budget moyen pour une assurance PME : entre 80€ et 150€/mois par salarié selon les garanties choisies.
Notre expertise en contrats collectifs
6. Assurance du dirigeant et homme-clé
La continuité de nombreuses TPE et PME repose sur un ou deux dirigeants stratégiques. Un accident, une maladie grave ou une incapacité prolongée peut mettre l'entreprise en péril.
L'assurance homme-clé protège financièrement l'entreprise en cas d'incapacité ou de disparition de la personne stratégique. Elle permet de financer le recrutement d'un remplaçant temporaire, de maintenir la trésorerie ou de couvrir des pertes d'exploitation.
Pourquoi choisir Abela, courtier en assurance pour les entreprises TPE et PME ?
Contrairement aux assurances en direct, un courtier représente l'intérêt de l'entreprise avant tout. Chez Abela, nous ne vendons pas un produit standardisé : nous construisons avec vous une protection sur mesure, évolutive et performante.
Depuis 1996, Abela a accompagné plus de 4000 entreprises TPE et PME dans la sécurisation de leurs activités.
1. Un audit complet et technique de vos risques
Nous réalisons une analyse structurée incluant :
- Cartographie des risques professionnels spécifiques à votre secteur
- Vérification des obligations d'assurance légales et contractuelles
- Analyse technique des contrats existants (garanties, exclusions, franchises)
- Recommandations de protections adaptées à votre activité et votre taille
Cet audit est essentiel pour bâtir un programme d'assurance entreprise cohérent et performant.
2. Une mise en concurrence des assureurs professionnels
Nous sélectionnons les meilleures compagnies d'assurance pour entreprises TPE et PME, en tenant compte :
- De votre secteur d'activité (BTP, services, commerce, industrie, santé)
- De votre taille (effectif, chiffre d'affaires, nombre de sites)
- De vos risques spécifiques (stockage de marchandises, intervention chez des tiers, export)
- De votre historique de sinistres
Objectifs :
✔ Optimiser les garanties pour couvrir vos risques réels
✔ Sécuriser les exclusions et éviter les mauvaises surprises
✔ Obtenir le meilleur rapport garanties / tarif
✔ Réduire votre exposition financière (franchises adaptées, plafonds cohérents)
Exemple concret : Une PME de transport de 8 véhicules payait 18 000€/an d'assurance flotte. Après audit Abela et mise en concurrence, elle a obtenu des garanties équivalentes pour 14 500€/an, soit 3500€ d'économie annuelle, tout en ajoutant une garantie marchandises transportées.
3. Une expertise technique indépendante
Nous analysons les conditions générales, exclusions, franchises, limitations de garanties, délais de carence afin de vous fournir une vision claire, précise et compréhensible.
Notre rôle : traduire le jargon assurantiel en langage opérationnel. Vous savez exactement ce qui est couvert, ce qui ne l'est pas, et pourquoi.
Abela vous aide à prendre des décisions éclairées, basées sur la réalité opérationnelle de votre entreprise, pas sur des arguments commerciaux.
4. Une assistance complète en cas de sinistre
Un des avantages majeurs d'un courtier :
Vous n'êtes jamais seul face à l'assureur.
Abela intervient pour :
- Constituer le dossier de sinistre avec les pièces justificatives nécessaires
- Négocier avec les compagnies pour obtenir la meilleure indemnisation
- Défendre vos intérêts en cas de désaccord ou de contestation
- Accélérer le processus d'indemnisation
- Limiter les impacts opérationnels sur votre activité
Une gestion efficace d'un sinistre peut vous éviter des pertes financières considérables et des mois de procédure.
5. Une adaptation continue de votre programme d'assurance
Votre entreprise évolue : nouveaux recrutements, nouveaux équipements, changement d'activité, croissance, ouverture d'un site supplémentaire, acquisition d'une société.
Nous ajustons vos contrats pour maintenir la cohérence de votre protection professionnelle dans le temps.
Abela : votre partenaire de confiance pour sécuriser votre entreprise
Nous nous positionnons comme un partenaire stratégique, capable d'offrir :
- Une vision claire de vos risques professionnels
- Une expertise technique pointue et indépendante
- Une optimisation financière de vos assurances (garanties / budget)
- Un accompagnement humain, réactif et pédagogique
- Une sécurisation durable de votre activité
Notre mission :
Protéger votre entreprise à chaque étape de son développement, en rendant l'assurance simple, compréhensible et efficace.
Conclusion : investir dans l'assurance professionnelle, c'est investir dans la pérennité de votre activité
Une protection adaptée permet à votre entreprise de traverser les imprévus, de gagner en stabilité et de rester compétitive face aux aléas.
Les assurances entreprise TPE et PME ne doivent pas être perçues comme une simple obligation, mais comme un véritable levier de sécurité et de performance. Mal couverte, une entreprise risque la cessation d'activité après un sinistre majeur. Bien assurée, elle rebondit rapidement et poursuit sa croissance.
Avec Abela, vous bénéficiez d'une expertise indépendante, d'une analyse technique approfondie et d'une approche sur mesure, humaine et pédagogique.
Demandez votre audit d'assurance entreprise gratuit :
✔ Diagnostic complet de vos assurances professionnelles
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✔ Audit sans engagement, sous 48h
Ou contactez directement notre hotline au 0 805 814 815 du lundi au vendredi, numéro gratuit.
